CARTÃO WISE VALE A PENA? Taxas e custos

Olá pessoa! Hoje estou aqui para compartilhar minha experiência com a conta Wise, contando todos os detalhes que você precisa saber. Desde o uso prático até questões como anuidade, taxa de câmbio e se é realmente a melhor opção comparada a outras alternativas. Porque, vamos ser sinceros, uma das perguntas mais cruciais ao planejar uma viagem internacional é: “Como devo levar meu DINHEIRO na viagem?” Bora descobrir se a Wise é a parceira ideal para suas aventuras pelo mundo.

O que é Wise

A conta Wise, anteriormente conhecida como TransferWise, é uma revolução no universo financeiro dos viajantes. Este não é apenas um cartão de débito internacional comum, mas uma solução abrangente para simplificar suas transações ao redor do globo. Para usar a conta você só precisa transferir o dinheiro da sua conta bancária no Brasil para a conta da Wise.

A diferença esta na quantidade de soluções que eles oferecem, o número de moedas (mais de 53 moedas diferentes), países (mais de 170 territórios) e taxas. Tudo em um em um mesmo cartão!

Além disso com mais de 10 anos de experiência a Wise é uma empresa britânica e trabalha como corretora de câmbio online e gratuita que permite o enviar e receber dinheiro no exterior.

TransferWise e Wise são a mesma coisa?

A Wise antes era conhecida como TransferWise. A empresa decidiu mudar de nome porque acredita que isso reflete na facilidade e soluções que oferecem. Aqui eles contam um pouco mais sobre isso.

Reclame aqui Wise

A nota da Wise no Reclame Aqui é de 7.2/10. Essa é uma nota considerada “Boa” na plataforma.

O que o cartão Wise oferece?

Além de funcionar em mais de 170 territórios e mais de 55 moedas. A conta Wise também oferece:

• Compras na opção débito (função pré-pago);
• Saque na moeda local;
• Cartão gratuito e sem taxas;
• Você consegue fazer compras mesmo sem ter feito o câmbio previamente;
• Segurança com criptografia avançada, verificação em duas etapas, suporte ao cliente em tempo real e regulamentada pelo Banco Central do Brasil.

Manutenção e anuidade

Diferentes de algumas contas que oferecem o mesmo serviço o cartão Wise não tem anuidade ou taxas de manutenção mensal. Muito mais economico e assim você paga apenas nas funções que você relamente precisa, caso não use nada naquele mês, não vai pagar nada também.

Pagamentos

A conta Wise oferece carteiras em diferentes moedas. Por exemplo, se você tem uma certa quantia em dólar e vai para um país que opera em euro, não é necessário converter todo o seu dinheiro. Ainda assim você consegue manter guardado nas duas moedas e mais outras caso precise.

Assim você pode usar o cartão em outro país como na moeda local como se tivesse uma conta bancária naquele território.

Receber pagamentos

Quando você abre uma conta Wise em uma determinada moeda você também cria os dados dessa conta. Por exemplo, se você criou uma conta em dólares, você agora possui todos os dados de uma conta em dólares para receber uma transferência nessa moeda. Posto que para abrir uma conta em qualquer uma das moedas que estão disponiveis você não precisa adicionar qualquer valor previamente.

Moedas e países que o cartão Wise funciona

O cartão Wise é aceito em mais de 170 territórios. A princípio são eles:

Argentina, Austrália, Canadá, Brasil, Chile, China, países que usam Euro, Japão, México, Estados unidos da América, Reino Unido e entre muitos outros.

Países que a Wise NÃO funciona

Os países que a Wise ainda não opera são: Afeganistão, Belarus, Burundi, República Centro-Africana, Chade, Congo, República Democrática do Congo, Cuba, Região da Crimeia, Eritreia, Irã, Iraque, Coreia do Norte, Líbia, Myanmar, Somália, República do Sudão do Sul, Rússia, Sudão, Síria, Iêmen e Venezuela.

Saques

Nem todos os países aceitam cartão em qualquer lugar, por isso é bom ter alguma quantia na moeda local. Bem como com a conta Wise você consegue sacar em qualquer ATM (caixa eletrônico) nos 170 territórios que ela opera, o que você precisa é o cartão e a senha.

No saque você paga R$ 6,50 por saque + 1.75% sobre valores acima de R$ 1.400. Porém fique atento pois existem ATMs com taxas fixas próprias.

Câmbio

Na Wise é usado o câmbio comercial, aquele que da mesma forma aparece no google.
Mas por que a Wise é mais barata? Porque a taxa de IOF é de 1,1%! Dessa maneira é uma das mais baixas do mercado!

Dessa maneira as taxas são:

• Tarifa de transferência que já está com o IOF incluído;
• Tarifa de 0,38% caso o envio seja para outra pessoa;
• Câmbio comercial.

Os valores vão variar de acordo com o montante de envio, a moeda e metódo de pagamento.

Carteiras digitais

Pagar com o celular? Também é possível! Visto que o cartão é compatível com o Google Pay, Apple Pay e outras.

Wise é seguro?

Eu uso a Wise desde de que comecei a viajar em 2020 e nunca tive problemas, pelo contrário, quando tive cobranças duplicadas em alguns a Wise cancelou sem muitas complicações.

Além disso, eu também tenho conda na Nomad e aqui nesse post eu falo um pouco mais sobre.

Eu usei o cartão Wise na Argentina, no Brasil, na Inglaterra, Escócia, Irlanda, Turquia, Grécia, Itália, e Portugal.

Outros tópicos que aumentam a confiabilidade é o fato de estarem regulamentados pelo Banco Central do Brasil, então mesmo que sendo uma empresa britanica você tem suporte no Brasil de acordo com a lei e o dinheiro fica guardado em bancos já conhecidos como por exemplo o MS Bank.
Tem 10 anos de experiência no mercado e 16 milhões de clientes.
Nota considerada “boa” no Reclame Aqui e certificação Antifraude e soluções digitais já conhecidas como a verificação de duas etapas.

Suporte

Essas são as formas de contato com a Wise:

• Centro de Suporte (chat e e-mail);
• Telefone: 0800 8781 204
• Facebook;
• Twitter;
• Instagram;
• Linkedin.

Quem pode abrir uma conta Wise?

Por certo, qualquer pessoa com mais de 18 anos, com residência em um dos 170 territórios de operação, documento de identificação válido, comprovante de residência, e-mail e número de telefone.

Como abrir uma conta Wise no Brasil?

A Wise já está disponivel para quem reside no Brasil assim sendo você pode abrir a conta pelo APP ou entrando no site. É bem rápido e é pedido basicamente um documento de identificação, comprovante de residência, e-mail e número de telefone.

Passo a passo com imagens

• Passo 01: Entre no site Wise e clique em “Abra uma Conta”;

• Passo 02: Digite um e-mail válido ou entre diretamente usando o Gmail, Facebook ou conta da Apple;

• Passo 03: Escolha entre uma conta pessoal ou empresarial;

• Passo 04: País de residência;

• Passo 05: Insira um número de telefone válido e em seguida você precisa adicionar o código de verificação que te enviaram;

• Passo 06: Crie uma senha e em seguida vá em “Continuar”;
• Passo 07: Preencha o perfil com os dados solicitados.

Como pedir o cartão Wise no Brasil, passo a passo com imagens?

Após a abertura da conta você já pode pedir o seu cartão e rastrear o tempo de entrega no APP.

• Passo 01: Entre na sua conta e clique em “cartão”;
• Passo 02: Clique em “Peça seu cartão físico”;

• Passo 03: Adicione o endereço e escolha a forma de entrega;

• Passo 04: Você vai escolher o nome que quer que apareça no cartão e em seguida escolha a senha do cartão de 4 dígitos;

• Passo 05: Vão te fazer algumas perguntas de segurança e feito! Agora só esperar o seu cartão chegar gratuitamente.

Todas as taxas sem letra pequena

Os serviços são gratuitos, não possui anuidade e nem pagamento mensal, mas como eu disse anteriormente, existe algumas soluções que é necessário pagamento. Vou deixar listado aqui todas as taxas cobras pela Wise.

SERVIÇO	TAXA
Abrir conta	Gratuito para pessoas físicas
Cartão	Gratuito
Guardar dinheiro em mais de 50 moedas	Gratuito
Ter dados de conta em mais de 30 países	Gratuito.
Mensalidade/anuinade	Gratuito
Receber dinheiro	Gratuito para AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY, USD (exceto wire). Há uma tarifa fixa de 4.14 USD para receber USD por Wire. Para receber CAD por SWIFT a tarifa é de 10 CAD.
Enviar dinheiro para a conta multimoeda de outras pessoas	Gratuito, exceto se você estiver enviando da conta em BRL – o IOF será cobrado
Adicionar dinheiro	Depende do método de pagamento que você escolher. Alguns métodos são gratuitos e outros possuem tarifas – você confere antecipadamente pela calculadora
Até dois saques com cartão Wise	Gratuito até R$ 1.400
Três saques ou mais com cartão Wise	R$ 6,50 por saque + 1.75% sobre valores acima de R$ 1.400
IOF	1,1%
Converter entre moedas da sua conta	Tarifa variável conforme o valor convertido. O IOF será cobrado ao converter outra moeda de ou para a conta em BRL
Enviar ou retirar dinheiro	A tarifa depende da moeda para a qual você está enviando dinheiro e do método de pagamento utilizado – você consegue conferir antecipadamente pela calculadora
Transação	A partir de 0,41% + IOF
Cartão digital	Gratuito
Substituição do cartão	R$30,00
Pagar com cartão Wise	Caso tenha a moeda na sua conta, será gratuito. Caso não tenha a moeda na sua conta, existe uma tarifa de conversão

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Bom é isso! Espero que eu tenha ajudado de alguma forma 🙂